В некоторых кредитных организациях главным условием для выдачи клиенту кредита является наличие у него поручителя, который в случае возникновения ситуации, когда заемщик не будет исполнять обязательства по кредиту, будет обеспечивать такое выполнение условий.
Простыми словами, поручитель является гарантом того, что кредит будет выплачен с теми процентами, которые оговорены.
Какие требования предъявляются к поручителю по кредиту
Если сравнивать с требованиями, предъявляемыми к заемщику, к поручителю предъявляется больше обязанностей. Он должен соответствовать следующим характеристикам:
- Его возраст должен быть старше 21 года.
- Иметь постоянную прописку в том регионе, где осуществляется выдача кредита.
- Иметь официальное трудоустройство и доход, который носит постоянный характер.
- Иметь собственные деньги или недвижимость, либо иное имущество, которое может быть использовано в качестве залога.
Данный перечень требований не является исчерпывающим. Иногда банки предъявляют дополнительные требования. Например, некоторые организации в большей степени привлекают в качестве поручителей родственников заемщика, чтобы между ними не возникло споров в будущем.
Основания, по которым поручитель несет ответственность по кредиту
Законом установлены три случая, когда банк может привлечь поручителя к выполнению требования о выплате задолженности по кредитному обязательству:
- Заемщик перестал вносить обязательные платежи, и банковская организация не может с ним связаться по причине того, что он не выходит на контакт.
- Заемщик стал нетрудоспособным и теперь не имеет средств, чтобы выплачивать долг по кредиту.
- Когда произошла смерть лица, на которого был оформлен кредит.
Даже несмотря на то, что все обязанности поручителя определены договором, он при помощи юристов может найти выход из сложившихся обстоятельств.
Каким образом поручитель может избежать ответственности
В первую очередь, при обращении к поручителю банковской организации, он должен уточнить причину, которая стала основанием для предъявления ему требования погасить задолженность. Исходя из того, какая из трех вышеуказанных причин будет названа сотрудниками банка, поручителю нужно сделать следующее:
- Самому попытаться установить контакт с заемщиком и выяснить причину, по которой он перестал платить кредит. Если у заемщика временные материальные трудности, то вероятнее всего, в дальнейшем, он сам сможет выплатить кредит.
- Начать погашать задолженность, чтобы в последующем использовать права поручителя, которые определены в договоре.
- Обратиться в суд с целью защиты прав, но только в случае, когда поручитель полагает, что судом с него будет сняты обязанности по погашению задолженности. В противном случае к задолженности прибавятся штрафы, пени, которые будут накапливаться, а также расходы на юриста.
Поэтому человеку, прежде чем соглашаться стать поручителем, нужно хорошо подумать и взвесить всю информацию, чтобы в дальнейшем не попасть в неприятную финансовую ситуацию.
Поручительство по кредиту – стоит ли соглашаться?
Если родственник, друг или знакомый просит стать поручителем по кредиту, то у многих возникают сомнения насчет того, стоит ли соглашаться на этот шаг. Не все знают о сути и правовых последствий заключения договора поручительства.
Что такое поручительство по кредиту?
Это такой вид обеспечения обязательств по кредиту, при котором заключается договор о том, что в случае нарушение заемщиком своих обязательств его долг выплачивается поручителем. Как правило, поручительство оформляется при взятии в кредит более или менее крупной суммы денег. Таким образом, банк снижает свои риски в плане невозвращения займа.
Поэтому важно понимать, что поручитель отвечает по обязательствам по кредиту в той же степени, что и заемщик. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк вправе направить свои претензии к поручителю. И в этом случае второму не будет предоставлено иного выбора, кроме как выплачивать долг по чужому кредиту.
Если ни заемщик, ни его поручитель не выполняют своих обязательств перед кредитором (банком или иным финансовым учреждением), то кредитор вправе обратится в суд. По итогам судебного рассмотрения дела будет принято решение о порядке взыскания денежных средств с должника и его поручителя согласно определенного графика. Если решение суда не будет выполняться ни должником, ни его поручителем, то начнется его принудительное исполнение с привлечением судебных приставов, которые могут применять такие меры, как арест счетов, вычет определенной суммы из заработной платы (до 50%) в пользу погашения долга, принудительное изъятие и продажа имущества и т.д.
В случае, если поручитель выполнил обязательства перед банком по выплате кредита вместо заемщика, он вправе также обратиться в суд с исковыми требованиями уже к человеку, за которого он поручался, о компенсации выплаченных сумм.
Кроме того, поручительство может грозить еще порчей кредитной истории поручителя, кроме случаев, если только заемщик допускает просрочки платежей. Но если уже обязательства по выплате долга перешли к поручителю, и именно он обязан их выполнять (например, по решению суда), и допущено их невыполнение, это скажется на кредитной истории поручителя и может негативным образом повлиять на результат принятия решения о выдаче ему кредита в будущем.
Таким образом, брать на себя обязательства по поручительству можно только в следующих случаях:
- сумма кредита, взятого знакомым или родственником, не является очень крупной для поручителя, и ее выплата не пробьет в бюджете огромную брешь, а испортить отношения с другом или родственником поручителю не хотелось бы;
- заемщиком является близкий родственник поручителя (супруг или супруга, сын или дочь и т.д.), с которым они ведут общее хозяйство и/или имеют совместный бюджет;
- необходимо помочь другу или родственнику, в котором заемщик уверен, что он успешно справится со своими обязательствами по кредиту или займу при любых обстоятельствах. А поручитель при этом получит приятный бонус в виде укрепления дружбы или хороших отношений.