На рекламных плакатах и по телевидению часто можно услышать выражение «беспроцентный кредит». Ничто так не греет душу человеку, как возможность получить что-то даром. При этом часто мы забываем, что бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Насколько в действительности выгоден беспроцентный кредит?
Чаще всего беспроцентный кредит предлагается не в банковских учреждениях, а в торговых центрах, магазинах и других точках розничной продажи. Причем кредит под волшебную ставку 0% годовых предлагают наперебой представители различных банков.
Здесь существует несколько моментов, на которые следует обратить внимание. В первую очередь стоит провести сравнение розничных цен в разных торговых сетях. Ведь зачастую наценка на товар при покупке его на условиях беспроцентного займа и есть выгодой банка при предоставлении вам такой услуги. Наценки при этом могут достигать 30-50% от среднерыночной цены на данный товар.
Еще одним подводным камнем является наличие, так называемых, скрытых платежей. Эти пункты кредитного договора указываются мелким шрифтом под сноской и могут включать в себя разнообразные дополнительные платежи:
- единоразовая комиссия за оформление кредита;
- ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного договора;
- страховые взносы за предмет кредитного договора и т.д.
Вполне естественно, что такие платежи не афишируются, внимание клиента акцентируют на «нулевой» процентной ставке. А учитывая тот факт, что большинство потребителей при оформлении кредитного договора в розничной сети даже не читают его, впоследствии большим сюрпризом становится переплата в 50-60% от стоимости товара при беспроцентном займе.
Необходимо понимать, что беспроцентный кредит не является бесплатным.
Банки не занимаются благотворительностью, поэтому любой кредит, в том числе и беспроцентный, имеет свою стоимость, так называемую, эффективную процентную ставку. Поэтому при оформлении такого рода кредита следует в первую очередь подсчитать фактическую сумму переплаты и сравнить ее с таковой при оформлении «обычного», процентного кредита, воспользовавшись кредитным калькулятором.
Зачастую оказывается, что условия беспроцентных кредитов действительно выгоднее, чем условия стандартного кредитного договора. Кроме того, при оформлении беспроцентного займа клиент может получить отсрочку первой выплаты по кредиту, оформив, например, соответствующую карточку с льготным периодом погашения.