Кредит наличными может быть получен клиентом не только в виде денежных средств, но и в виде конкретного товара, приобретаемого в кредит. Потребительский кредит является самым дорогим на рынке кредитов. Это связано с тем, что всегда существует большой риск того, что кредит могут не вернуть, причем оформляется он без залога. Этим также объясняются высокие ставки по ним. Хотя для принятия решения не всегда ориентируются только на размер ставки.
Следует обратить внимание, что банк может выставить небольшую процентную ставку, но при этом значительно увеличить размер комиссии. Зачастую денежные кредиты банки выдают на год или два, и размер кредита не очень велик.
Преимущества кредита наличными заключаются в том, что их срок оформления сравнительно короткий (до 2-3 дней), и они имеют стабильный график погашения. Это очень удобно, так как вырабатывает у должника дисциплину, и он четко знает, какого числа он должен внести определенную сумму. Для предварительного расчета можно также использовать кредитный калькулятор.
Альтернативным вариантом потребительского кредита является кредитная карта. В этом случае клиент получает средства на кредитку и может ими пользоваться так, как ему удобно: снять всю сумму либо частично, потратить на любые нужды.
- Оформляется кредитная карта от 30 минут до двух недель, в зависимости от класса кредитной карты и ее возможностей.
- В большинстве случаев кредитные карты выдаются бесплатно.
В какой-то степени «негативным» моментом является то, что придется предоставить документ о своих доходах, чтобы подтвердить платежеспособность. Если же в этом банке у клиента есть зарплатная карта, то в таком документе нет необходимости. Кроме справки о заработной плате, доказать платежеспособность могут документы об оплате коммунальных услуг, о праве собственности на недвижимость или транспорт, декларация о доходах.
В случае с кредиткой нет жесткого графика погашения – клиент сам рассчитывает, когда ему выгодней и удобней погашать задолженность. Существует лишь одно обязательное правило – выплачивать ежемесячно минимальный платеж, размер которого устанавливает банк. В основном это 5-10% от остатка задолженности. Следует отметить, что карточные кредиты по своей стоимости ниже, чем потребительские кредиты.
К преимуществам кредиток можно отнести более низкую кредитную ставку и удобные правила погашения, включая возможность погашать быстрее, если это возможно для клиента.