Если потенциальный заемщик желает получить кредит, он должен в банк подать заявку. Финансовое учреждение ее рассмотрит. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов:
- Сведения, что представил заемщик, будут оценены программой. Обработка заявки проходит в автоматическом режиме. При этом учитываются различные параметры – величина трудового стажа, возрастные характеристики, иные моменты. Учитывается наличие или отсутствие детей, уже существующих долгов.
- После того как сведения оценит программа, заявка попадет к менеджеру. Им будет проверена кредитная история и полнота заполнения заявки.
- Достоверность предоставленных данных будет оценена службой безопасности. Банк позвонит на работу потенциальному заемщику, его знакомым, проверит иные данные, представленные в заявке.
В случае с моментальными займами предусмотрена лишь автоматическая обработка заявки. Поэтому такие кредиты отличаются высокой процентной ставкой. Это связано с тем, что кредитор в этом случае сопряжен с более высокими рисками. Величина процентной ставки при автоматической обработке заявки будет зависеть от величины кредитного рейтинга потенциального заемщика. Если возникнут какие-либо сомнения, заявка подлежит ручной обработке. Предварительные расчеты по кредиту можно сделать на кредитном калькуляторе.
Влияние кредитного рейтинга на принятие решения
- Гражданину в кредите откажут в том случае, если его совокупные выплаты по кредитам составят более 40% от его дохода.
- Второй главный показатель представлен ежемесячным доходом. Если у заемщика он составляет 25 тысяч рублей, а ежемесячные платежи равняются 5 тысячам рублей, то большая вероятность того, что еще в одном займе гражданину откажут.
- Отрицательное решение будет и при желании получить крупный займ при низком ежемесячном доходе.
Второй кредит могут не одобрить в следующих случаях:
- Длительность просрочек по первому кредиту составляет больше 2 месяцев.
- Наличие текущих просрочек по займам.
- Гражданин часто меняет место работы.
- У заемщика на иждивении находятся малые дети.
- Претендент на кредит утаил информацию о том, что у него уже имеется займ.
Все сведения об имеющихся кредитах гражданина находятся в БКИ. Когда банки проверяют заемщика, они в Бюро отправляют запрос. Поэтому скрыть просрочки практически невозможно. В кредитном досье отражается вся информация о том, как гражданин осуществлял платежи по всем имеющимся кредитам.
Вероятность одобрения заявки на кредит
Вначале рассчитают, какой процент от своего дохода гражданин каждый месяц отчисляет на обслуживание уже имеющегося долга. Он сравнивается с доходом за каждый месяц. Определяют, какую часть дохода заемщик будет отдавать банку каждый месяц. Если эта сумма составит менее 30%, то заявку, возможно, одобрят.
При наличии стабильного дохода больших размеров банк, скорее всего, одобрит заявку на второй кредит. Шансы повысятся, если у заемщика имеется ликвидная недвижимость, автомобиль, которые он представляет в качестве залога. Существенное влияние на принятие решения при рассмотрении заявки имеет величина кредитного рейтинга гражданина. Такая информация может быть получена из БКИ. Но вначале необходимо узнать, в каком именно Бюро следует искать данные о заемщике. Можно такую услугу получить в банке. Они ее предоставляют на платной основе.
Повышение шансов на одобрение кредита
Это можно сделать, применив некоторые правила:
- К получению кредита привлекаются поручители. Заемщик должен представить в банк максимально возможное количество документов. Если займ оформляется с поручителем, имеются достаточно высокие шансы на одобрение заявки. Очень хорошо, если заемщик предложит залог.
- Лучше получать займ в том банке, в котором гражданин является зарплатным клиентом. Также неплохо, если в этом банке у заемщика открыт депозит.
- Кредит следует оформлять на максимально большой срок. В этом случае меньшим размером будут характеризоваться ежемесячные платежи.
- При наличии нескольких кредитов имеет смысл их рефинансировать. При этом несколько займов объединят в один большой кредит.
- Как можно скорее необходимо закрыть все имеющиеся просрочки. Перед банком необходимо продемонстрировать свою надежность. В ином случае в кредите откажут.
Если заемщик претендует на потребительский кредит, то достаточно сложно будет его получить при наличии ипотечного займа. Но если резко повысился ежемесячный доход клиента, то претендовать на второй кредит вполне можно. Если банк отказал в потребительском кредите, можно товар оформить в кредит прямо в магазине. Шансы получить его больше, но и размер процентной ставки при этом выше.