На некоторых предприятиях заработная плата выдаётся в, так называемых, «конвертах», то есть неофициально. Банковские учреждения о таких способах оплата труда знают и поэтому иногда могут выдать кредит без предоставления заемщиком справки о доходах. Однако такой займ будет иметь следующие особенности.
1. Сумма. Заемщику, скорее всего, не выдадут кредит на большую сумму. Наверняка это будет несколько десятков тысяч рублей. Кроме этого, банк вряд ли выдаст займ в долларах или евро, хотя могут быть исключения.
2. Проценты. Процентная ставка зависит от суммы кредитования и срока. Все банки устанавливают разные процентные ставки. Однако в любом случае процентная ставка будет намного больше, чем при выдаче кредита заемщику, предоставившему справку о доходах. Один банк может предложить кредит под 17% годовых, а другой даже под 40%. Однако только на годовую ставку ориентироваться не стоит. Помимо годовых каждый кредит имеет и различные комиссии. Заемщику необходимо будет их выплатить.
Чтобы рассчитать сумму переплат по процентам, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
3. Срок. Потребительские кредиты выдаются на небольшие сроки. Период кредитования может составлять от полугода до трёх лет. Однако некоторые банки могут выдать займ и на 5 или 7 лет. Заемщику же в таком случае необходимо готовиться к тому, что процентная ставка будет очень большой. Иногда банки позволяют погашать такой кредит раньше срока, установленного в договоре.
4. Комиссии. Кредитование, которое осуществляется без предоставления заемщиком справки о доходах, является очень рискованной процедурой. Во-первых, банк рискует тем, что заемщик может не вернуть заемные средства. Во-вторых, при досрочном погашении кредита банк теряет проценты, которые заемщик мог бы выплатить. Именно поэтому банк включает в договор обязанность заемщика выплатить различные комиссии. Это может быть комиссия за рассмотрение заявки, перечисление денежных средств и прочее. Бывают даже такие случаи, когда банк устанавливает низкие проценты для привлечения клиентов. Однако комиссионные в таком случае будут очень большими. Также при очень низкой ставке комиссионные могут быть не единоразовые, а ежемесячные. Иногда банки даже устанавливают штраф за досрочное погашение кредита.
5. Период получения кредита. Некоторые банки выдают кредит в течение нескольких часов, а некоторые спустя несколько дней. Заемщику рекомендуется выбирать тот банк, который выдает кредитные средства быстро.